微信支付“惹众怒”涨价背后的焦虑-新动态
枪打出头鸟。
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出品/独角兽挖掘机
一天内三次回应,微信支付最终还是“认怂”了。
6月29日,多家高校发布“暂停使用微信支付”的公告的消息,将微信支付送上了热搜。
有高校在公告里直言原因——微信支付将在校园场景的其他收费(除学费外)开始收取0.6%的手续费(注:微信支付回应中称0.6%为误传)。这对非盈利性质的高校来说,无疑是增加了不少财务成本,也引来了各方的热议。
面对舆论的发酵,微信支付团队一天之内三度对外回应。最后一次回应称:经过各方意见的收集与反馈,我们决定对于上述生活服务场景(涉及到学校主体经营的生活服务场景)依然保持零费率的优惠政策。
这个结果既在意料之外,也在预料之中。
意料之外是没想到这么快,微信支付就妥协了。毕竟在前两次回应中,微信支付主要还在澄清调整收费率口径和解释调整的原因(委屈)。
预料之中是,某种程度上,腾讯就是从校园起家的,最早的QQ主要就是在校园里风靡,那批大学生走出校园后,不断为QQ后来推出的其他业务买单,成为企鹅帝国的奠基石。
大学校园,孕育了很多互联网巨头,这是互联网企业最“得罪”不起的群体,更何况,这次是“惹了众怒”。
当然,站在市场的角度,腾讯也有自己“委屈”的理由。
从腾讯的表态来看,此次调整是为了对费率实施更加精细化的优惠措施,校园内非盈利性支付场景挤占零费率的教育补贴资源,导致成本不断增加,在第二次回应的“秒删” 版本中,微信支付透露“为此承担的银行通道成本超过10亿元”。
微信支付为何冒着惹“众怒”的风险也要涨手续费?分厘必争背后,究竟是什么原因?
01
三次回应透露出的不甘
在微信支付表示“依然保持零费率的优惠政策”后,相关高校“暂停使用微信支付”的公告也陆续撤下,这一费率“涨价”风波暂时告一段落。
但发了三次回应才妥协,也可以看出微信支付的纠结和不甘。
《独角兽挖掘机》注意到,无论是哪个版本的回应,微信支付都提到了“成本”。
例如,第一版称:自2015年起,微信支付开始进入校园,对于校园内非盈利性支付场景(学杂费、生活服务等)长期给予零费率的优惠政策,持续投入银行通道费等成本。第二版称:随着校园场景及商户数量的持续上升,发现部分电商、酒旅等盈利场景挤占零费率的教育补贴资源,导致成本不断增加。
值得一提的是,第二次有一份被火速撤回但很有信息量的回应——随着校园场景及商户数量的持续上升,大量涉及电商、酒旅等盈利场景占用了零费率的补贴资源,导致成本不断高涨。为此承担的银行通道费用超过10亿元。
面对汹涌的舆论,微信支付不仅对费率调整范围做了更改,还否认了高校提到的0.6%手续费。
微信支付在最新回应中表示,对校园盈利场景费率实施了精细化管理,计划调整费率为0.2%,其中微信支付实际收取0.1%费率,另外的0.1%作为技术服务费发放给为学校提供服务和技术支持的合作伙伴,外界所传的0.6%纯属误传。
至于费率调整范围,微信支付表示,“由于我们对于校园盈利场景划分考虑不够周全,原定费率调整涉及到学校主体经营的生活服务场景,经过各方意见的收集与反馈,我们决定对于上述生活服务场景依然保持零费率的优惠政策,同时仍将向为学校提供服务和技术支持的合作伙伴发放0.1%的技术服务费。”
02
涨价理由是否成立?
想要进一步弄清原委,还得从第三方支付市场说起。
第三方支付机构在对外提供收单服务时,需要向银行、清算机构(网联/银联)分别支付一定比例的费用,即发卡服务费、网络服务费。而微信支付所说的“银行通道费”,其实就是是指发卡服务费。
借由“银行通道费”提高费率,有行业人士认为国内支付行业手续费费率相对较低,承担着较大的运营成本。
但也有行业人士认为该理由并不能信服。
博通咨询金融行业资深研究员王蓬博在《微信支付,不应该再把“锅”甩给银行》一文中表示:“对发卡行服务费的争议,实际上银行对支付机构是对外统一给到服务费价格,也就是我们常说的银行通道价格。由于微信支付和支付宝用户更多,给到的通道费率可能更低。”
他表示,一般来讲根据账户性质不同费率不同,比如借记卡接口费率在0.1%到0.18%之间,贷记卡在0.3%到0.4%之间,而且银行给到微信的价格没有场景的区分。也就是说,微信支付实际上和银行早就谈好了价格,有的银行价格甚至多年未变,微信支付在核算成本后再对外给到不同场景的接口费率。
如果是这样的事实,微信支付宣称的由于银行服务费成本,多年对公益场景补贴的理由是否能够站住脚就有待商榷。
上述分析是基于网络支付和条码支付讨论的成本。如果是银行卡收单业务,则不存在通道费用的成本。2016年3月18日,国家发展改革委、人民银行联合印发了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,对银行卡收单业务的收费模式和定价水平进行了调整,并于2016年9月6日正式实施,行业内习惯称之为“96费改”。
“96费改”将商户分为三大类,即标准类商户收费、优惠类商户、公益类商户。其中,对非营利性的医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老机构、慈善机构等公益类商户实施零费率的优惠政策,即收单服务费、发卡服务费、网络服务费均为零利率。对于支付机构来说,服务公益类的成本主要是在于一些固定的基础设施费用。
03
涨价背后的焦虑
枪打出头鸟。
微信支付这次遭“千夫指”的一个重要原因是包括支付宝在内的其他支付并没有调价。
在各大高校在公告中表示,暂停使用微信支付后,银行卡、云闪付、支付宝等仍可以继续正常使用。
那么,为什么只有微信支付“顶着压力”提价呢?
在王蓬博看来,微信支付之所以敢于对各类支付场景做“精细化管理”,根本原因还在于市场和用户的超高占有率。微信支付凭借微信可以轻易获取用户,并让用户保有高频粘性,微信支付在线下条码支付市场的份额也遥遥领先于竞对。也正因这个原因,微信支付也早已开始对商户提现收取手续费,而支付宝一直免费至今。
“当然也有成本考虑。”王蓬博认为,支付宝有贷款收入做补贴,更在意支付的入口作用,维持商户和用户的触达。他还猜测,或许腾讯内部对金融科技版块今年营收增速期望较大,导致需要对场景做“精细化管理”。
从腾讯集团近三年的财报看,2022年金融科技及企业服务收入增速出现了不小幅度的下滑。根据财报,腾讯集团金融科技服务收入主要包括来自支付、理财服务及其他金融科技服务的佣金。
腾讯金融科技服务以微信支付和QQ钱包两大平台为基础,提供移动支付、财富管理、信贷服务、证券投资等创新金融服务,产品有理财通、信用卡还款、信用卡还款、手机充值、乘车码、微信香港钱包、微信马来西亚钱包、腾讯区块链、腾讯自选股、退税通、财付通商企付。
在2020年、2021年、2022年,腾讯集团金融科技及企业服务收入分别是1280.86亿元、1721.95亿元、1770.64亿元,对应的增速分别是26%、34%、3%。提及金融科技及企业服务收入增长原因,腾讯集团在2020年财报和2021年财报均表示,是支付业务和企业服务收入的增加,而在2022年支付业务金额在增加,企业收入出现同比下降。
腾讯集团在2022年财报中表示,2022年第四季度,我们的商业支付业务暂时受到疫情影响,导致交易金额增长显著放缓。随着中国消费复甦,在2022年第一季度高基数的基础上,我们的日均商业支付金额自2023年第一季以来恢复了双位数的同比增长率。
在2023年一季度财报中,腾讯集团金融科技及企业服务业务收入487 亿元,同比增长14%。相对于2022年第四季度,金融科技服务同比加速增长,主要由于中国消费反弹带来的商业支付活动恢复。
客观地说,腾讯是一家商业企业,有自己运营成本,调价都是市场行为。但是,大学校园属于比较特殊的消费场景,大学生群体也是最具消费潜力的年轻,这也是为什么企业的优惠活动在在大学校园力度是最大的。
在监管层面,2021年央行等多部委就联合发文,部署推进降低支付手续费等措施,鼓励引导商业银行、支付机构等加大惠企利民力度。
看着只是分厘的涨幅,但牵一发而动全身。
如何在业绩压力、社会效益、长远价值以及监管方向,寻找最大的公约数,这或许是这次涨价风波后,腾讯需要思考的。(完)
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